Asegurando la construcción

Las tecnologías e innovaciones en la planificación de las construcciones y en los equipamientos involucrados en las obras han hecho que esta actividad sea cada vez más segura, no obstante, al comenzar cualquier obra de magnitud surge la interrogante: ¿de qué medios dispone una empresa contratista para los imponderables que puedan surgir durante la ejecución de un proyecto? Hace años atrás las soluciones iban de la mano de extremar seguridad y sobredimensionar hasta lo absurdo, o contar con un monto de reserva que sirviera para cubrir cualquier eventualidad. Ambas soluciones se pueden considerar anti-económicas.

En el rubro de la construcción existen una serie de riesgos importantes, entre ellos el que las pérdidas que pueden sufrir las empresas sean mayores a su potencial económico. Una respuesta a esta necesidad de estar ‘cubiertos’ ante los imponderables obliga a las constructoras a contratar seguros para la ejecución de sus obras en sus diversas etapas de desarrollo.

A finales de octubre se realizó en Santiago, Chile, la XXXV Conferencia Hemisférica de Seguros, organizada por la Federación Interamericana de Seguros (FIDES) que trajo todas las novedades y tendencias del mercado y congregó a más de 1.400 expertos de toda América Latina, con personajes de renombre como Pina Albo, integrante de la junta directiva de Münchener Rück, John Nelson, chairman de Lloyd´s of London, el presidente de FIDES, Marco Antonio Rossi, Dirk Kempthorne, presidente de la Federación Global de Asociaciones de Seguros (GFIA) y presidente y CEO del American Council of Life Insurers (ACLI), y Pilar González de Frutos, presidenta de la Asociación de Aseguradores de España.

Por primera vez esta feria se realizaba en Chile, y contó con invitados estelares, como el ex presidente del país anfitrión, Ricardo Lagos, quien expuso sobre la actualidad política y económica de Iberoamérica, recalcando la necesidad de diversificar la economía y el ahorro; Luis Felipe Céspedes, ministro de economía de Chile, quien insistió en la importancia de buscar una forma de incrementar la productividad; y Recaredo Arias, vicepresidente de FIDES, quien trató el importante tema de la edad de jubilación y como un cambio podría ser necesario en los países.

Además de un extenso programa de charlas, entre las que destacaron Riesgo Sísmico en Sudamérica, Manejo de Catástrofes Naturales, Impacto del Cambio Climático y Tendencias en Coberturas Catastróficas y Desafíos y Experiencias de Asegurar Riesgos Catastróficos, durante el evento expusieron sus productos y novedades decenas de compañías de seguros, reaseguradoras, corredores y risk managers. Y es aquí donde nos detenemos, porque toda empresa ligada a la construcción –y sus servicios asociados- necesariamente tendrá que contratar algún seguro, ya sea como transportista, constructora, calculista, etc. y conocer las diversas opciones y contar con una asesoría adecuada es de la mayor importancia.

Asesorías de riesgo

Juan José Fernández, de RAM Consulting, empresa dedicada al risk management, explica que “el mercado de seguros ha evolucionado bastante, y en América Latina estamos recibiendo parte de esa evolución. Los seguros de Todo Riesgo de Construcción y Montaje están ahora ofreciéndose de manera innominada y con tasas muy convenientes”. En términos generales las compañías de seguros ofrecen seguros nominados, lo que significa que la póliza sólo cubrirá lo que está explícitamente escrito en ella, y éstas además cuentan con una serie de exclusiones, sin embargo, como afirma Fernández, “el espíritu de una póliza de Todo Riesgo, es que sea efectivamente eso: para todos los riesgos, y no sólo los que estén explícitos. El paso a una póliza innominada es notable, porque ahora todo lo que no está excluido en estas pólizas, se encuentra cubierto. Y muchas veces, son estas omisiones en las coberturas las que traían dolores de cabeza a las constructoras”.

El ejecutivo además advierte sobre la importancia de contar con un risk manager de cabecera dado que contar con una asesoría permite conseguir ahorros importantes en primas y mejores coberturas, tendencia que tímidamente está llegando a Latino América, pero que en los países desarrollados ya es un estándar.

Una novedad que destacó en la feria fue la amplia oferta de seguros de garantía, los que reemplazarían a las boletas de garantía, permitiendo así que las empresas cuenten con mejor liquidez ya que con la boleta de garantía las compañías debían inmovilizar mucho capital.

Otro tema que llamó la atención a los asistentes fueron los software que permiten llevar de manera ordenada los seguros y hacer seguimiento a sus siniestros. El contar con una herramienta de este tipo no es menor. Sergio Gaymer, ex liquidador y actualmente traductor del mercado asegurador, señala que “la cadena de seguros de construcción es importante, quizás la más completa de todas. Las empresas constructoras necesitan de pólizas de todo riesgo, responsabilidad civil, transporte (muchas veces internacional), y por sobre todo la cobertura de delay in start up (DSU, retraso en puesta en marcha), puesto que muchos proyectos se ven afectados por imprevistos que hacen no cumplir con los cronogramas de obras. Y en una obra licitada los perjuicios para la empresa pueden ser muy altos”.

La llegada del reaseguro

Para muchos el término ‘reaseguro’ puede parecer ajeno, pero para el negocio de la construcción es vital. Al final, son los aseguradores de las compañías de seguros que tienen un rol esencial al momento de proteger la construcción. Dentro de ésta área del mercado de seguros destacaron durante la feria empresas como Axis, Probitas 1492, Aspen, Scor, sólo por nombrar algunos. Producto de la baja retención de riesgo por parte de las compañías de seguros locales, la estrategia es acercar el reaseguro al consumidor final. Para esto el mercado ha diseñado herramientas desde hace unos 50 años, destacándose la figura de las Cautivas de Reaseguro, las cuales permiten a las compañías tener su propia compañía de reaseguro y poder acceder al mercado mayorista de manera directa. Fernández dice que “es una herramienta antigua pero que recién se asoma en Latino América. Su principal función es participar en mejores condiciones dentro del mercado, reduciendo dramáticamente el valor de las primas, transparentando la intermediación y tomando control directo de su problemática de seguros. Esto permitirá a constructoras, que actualmente ven como se les va una enorme cantidad de dinero en seguros, puedan participar del negocio, capitalizando parte de lo gastado y eventualmente consiguiendo utilidades financieras”, finaliza.